根据 CB Insights 的数据，去年超过 20% 的风险投资流向了金融科技初创公司。相比之下，所有独角兽公司（估值超过 10 亿美元的初创公司）中有三分之一是金融科技公司。在金融科技领域如此多的创新和颠覆下，金融服务公司制定 API 战略变得前所未有的重要。
Forrester 首席分析师 Jacob Morgan 最近讨论了 API 在金融服务中的作用、API 标准如何确保质量，以及如何构建 API 战略以加速数字化转型。
让我们来看看这些见解，以及如何使用尖端的 API 开发工具来应用它们。
随着创新步伐的不断加快，API 在金融服务领域已占据中心地位。
API 在金融服务中的作用
API 使金融服务提供商能够快速跨不同团队共享数据，并更好地与合作伙伴协作。Morgan 将这些 API 视为乐高积木，能够以可组合的方式快速重用和开发。因此，公司可以更快地行动，而无需承担破坏的风险。
他还将 API 分为三个不同的类别
- 内部 API - 内部 API 通过一致的接口提取技术，使开发人员能够快速构建解决方案，并解耦前后台之间的变更。其结果是更高的速度和更高的质量。
- 合作伙伴 API - 合作伙伴 API 提供一致的接口，用于与合作伙伴连接和共享数据。它为他们提供了一个可重复、预定义的格式，他们的开发人员可以理解，从而实现快速入职和更高效的工作流。
- 开放 API - 开放 API 将您的业务转变为一个平台，供创新者和第三方在您的能力之上构建价值。这些 API 是开放银行和开放金融等新兴概念的基石。
API 标准如何确保质量
API 标准对于提高采用率和确保质量至关重要。回到乐高类比，Morgan 指出乐高积木之所以能一起使用，是因为它们有统一和标准化的连接方式。API 组件也是如此——如果它们不遵守统一标准，就没有任何益处。
采用 API 标准有几个原因
- 行业增长 – 早期的开放银行实践表明，当组织不遵守行业标准而根据自己的规范进行构建时，增长和创新会放缓。
- 内部速度 – 随着组织与多个团队的成长，他们越来越依赖标准和一致的流程，以便开发人员能够将他们的服务整合起来。
- 质量保证 – API 标准通过通用的测试和测试数据帮助加快质量保证，使开发人员能够在不影响质量的情况下提高速度。
- 招聘 – 有了一致、标准化的 API，更容易找到人才并让开发人员快速上手。
质量差会降低架构敏捷性，并可能导致停机或与合作伙伴的互操作性问题。Morgan 说，即使是微小的性能问题，如果乘以 10,000 个用户，也可能导致巨大的问题。另一方面，拥有设计良好、高质量且可靠的 API 的银行更有可能吸引创新者。
导致这些劣质 API 的原因是什么？
尽管金融服务公司在开发 API 时会犯许多错误，但 Morgan 认为开发者体验是最常见的问题之一。许多金融服务企业在 API 中复制了产品的结构，迫使开发人员了解底层细节并增加了他们的认知负荷。
构建 API 战略
Morgan 说，金融服务企业制定 API 战略至关重要，因为它们是现代公司的基石。除了让客户连接账户外，它们对于下一代协作业务模型也至关重要，这些模型将有助于释放长期价值和持久的竞争优势。
他认为，在制定战略时，必须将 API 视为独立产品，而开发人员是其客户。同样，在构建新的金融产品或服务时，连接性应是一个早期讨论的话题，而不是事后才考虑的问题。
拥有 API 战略的一些优势包括
- 工作流 – 敏捷开发团队依靠 API 通过连接“乐高积木”来快速构建产品。通过标准化语言，开发人员无需在一个产品孤岛中工作，并且可以在整个组织中发挥作用。
- 基础设施 – API 有助于实现微服务和事件驱动架构。因此，公司可以将复杂的应用程序分解为可伸缩的组件，并找出降低云成本的方法。
API 也是业务模式扩展的关键推动者。例如，Morgan 指出，Commerce Bank 将其贷款产品嵌入到第三方解决方案中，从而开辟了新的放贷来源。同样，德意志银行也将其金融平台嵌入到企业资源规划（ERP）工具中。
除了业务模式扩展，Morgan 还将 API 视为金融科技创新的推动者。例如，他指出 Capital One 的开发者交流平台是一个独特的数字社区，使公司能够促进其金融服务在第三方产品中的整合，同时也为招聘机会打开了大门。
加速数字化转型
金融服务行业数字化转型的紧迫性日益增加。Morgan 认为，COVID-19 是一次警醒，暴露出那些没有端到端数字服务或快速开发能力的银行。这些银行未能引入远程银行功能，如数字申请，让客户陷入困境。
开放银行和开放金融也正在推动整个行业的数字化转型。Morgan 认为许多组织将这些项目视为一个合规性问题，最终会转向技术层面。随着势头增强，业务团队开始看到增长，并且新的商机涌现，从而促成了更紧密的集成。
话虽如此，不同地区之间存在一些关键差异。例如，Morgan 指出，英国高度标准化的推广使得银行能够快速行动。相比之下，欧洲的灵活性意味着其金融机构需要更多时间来满足不同地区的不同要求。
总结
API 正在迅速成为金融服务业务的基石。随着协作在成功中扮演越来越重要的角色，高质量的标准化 API 可以成为一个重要的差异化因素。通过牢记 Jacob Morgan 的建议，您可以提高成功推广的可能性。
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