根据 CB Insights 的数据，去年超过 20% 的风险投资资金流入了金融科技初创公司。相比之下，所有独角兽（估值超过 10 亿美元的初创公司）中有三分之一是金融科技公司。鉴于金融科技领域如此多的创新和颠覆，对于金融服务公司来说，制定 API 战略从未如此重要。
Forrester 的首席分析师 Jacob Morgan 最近讨论了 API 在金融服务中的作用、API 标准如何确保质量，以及如何构建 API 战略以加速数字化转型。
让我们来看看这些见解，以及如何使用尖端的 API 开发工具来应用它们。
随着创新步伐的不断加快，API 在金融服务领域已占据中心舞台。
API 在金融服务中的作用
API 使金融服务提供商能够跨不同团队快速共享数据，并更好地与合作伙伴协作。Morgan 将这些 API 视为乐高积木，可以通过组合的方式实现快速重用和开发。因此，公司可以更快地行动，而不会有破坏的风险。
他还将 API 分为三个不同的类别
- 内部 API - 内部 API 在一致的接口背后提取技术，使开发人员能够快速构建解决方案，并分离前台和后台之间的更改。其结果是更高的速度和更高的质量。
- 合作伙伴 API - 合作伙伴 API 提供一致的接口，以连接和共享与合作伙伴的数据。它为他们提供了一种可重复的、预定义的格式，开发人员可以理解，从而实现快速的入职和更高效的工作流程。
- 开放 API - 开放 API 将您的业务转变为创新者和第三方在您的能力之上构建价值的平台。这些 API 位于诸如开放银行和开放金融等新兴概念背后。
API 标准如何确保质量
API 标准对于提高采用率和确保质量至关重要。同样，回到乐高的类比，Morgan 指出，乐高之所以能一起工作，是因为它们具有统一且标准化的连接方式。API 组件也是如此——如果它们不遵守统一标准，则无益。
采用 API 标准有几个原因
- 行业增长 – 早期的开放银行表明，当组织按照自己的规范构建而不遵守行业标准时，增长和创新就会放缓。
- 内部速度 – 随着组织随着多个团队的增长，他们越来越依赖标准和一致的流程，以便开发人员将其服务结合在一起。
- 质量保证 – API 标准通过通用测试和测试数据来帮助加速质量保证，使开发人员能够在不损害质量的情况下提高速度。
- 招聘 – 通过一致的标准化的 API，更容易找到人才并让开发人员快速上手。
质量差会降低架构的灵活性，并可能导致停机或与合作伙伴的互操作性问题。Morgan 说，即使是适度的性能问题，当乘以 10,000 名用户时，也可能导致巨大的问题。另一方面，拥有精心设计、高质量且可靠的 API 的银行更有可能吸引创新者。
是什么导致了这些质量差的 API？
虽然金融服务公司在开发 API 时会犯很多错误，但 Morgan 认为开发人员体验是最常见的错误之一。许多金融服务企业在 API 中复制了产品的结构，迫使开发人员了解底层情况，并增加了他们的认知负担。
构建 API 策略
Morgan 说，金融服务企业制定 API 战略至关重要，因为 API 是现代公司的基石。除了使客户能够连接帐户外，它们对于下一代协作业务模型也至关重要，这将有助于释放长期价值和持久的竞争优势。
在制定战略时，他认为您必须将 API 视为独立的 产品，其中开发人员是客户。同样，在构建新的金融产品或服务时，连接性应该是一个早期的讨论，而不是事后才考虑的事情。
制定 API 战略的一些优势包括
- 工作流程 – 敏捷开发团队依靠 API 通过连接“乐高积木”来快速构建产品。使用标准化的语言，开发人员不必在一个产品孤岛中工作，并且可以在整个组织中提供帮助。
- 基础设施 – API 有助于实现微服务和事件驱动的架构。因此，公司可以将复杂的应用程序分解为可扩展的组件，并找到降低云成本的方法。
API 也是业务模式扩展的关键推动因素。例如，Morgan 指出，Commerce Bank 将其贷款产品嵌入到第三方解决方案中，从而开辟了新的发起来源。同样，德意志银行使其金融平台可嵌入到企业资源规划 (ERP) 工具中。
除了业务模式扩展外，Morgan 还将 API 视为金融科技创新的推动者。例如，他指出 Capital One 的开发者交易所是一个独特的数字社区，使该公司能够促进将其金融服务纳入第三方产品，同时也为招聘机会打开了大门。
加速数字化转型
金融服务行业数字化转型的紧迫性越来越高。根据 Morgan 的说法，COVID-19 是一次警钟，暴露了那些没有端到端数字服务或快速开发能力的银行。这些银行没有引入数字应用程序等远程银行功能，使客户陷入困境。
开放银行和开放金融也在推动整个行业的数字化转型。摩根认为，许多组织将这些项目视为一个合规问题，最终会转向技术层面。随着势头的增强，业务团队开始看到增长，并出现商业机会，从而促成更紧密的集成。
尽管如此，不同地区之间存在一些关键差异。例如，摩根指出，英国高度标准化的推广使得银行能够快速行动。相比之下，欧洲的灵活性意味着其金融机构需要更多时间来满足不同地区的不同要求。
结论
API 正迅速成为金融服务业务的基石。随着协作在成功中扮演着越来越重要的角色，高质量的标准化 API 可以成为重要的差异化因素。并且，通过牢记 Jacob Morgan 的建议，您可以提高成功推广的几率。
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